守住钱袋子，护好幸福家
来源：创新杨浦作者：
创建时间：Tue Sep 10 00:00:00 CST 2024
为进一步防范非法集资和金融理财风险，请大家关注了解金融领域常见的涉黑、涉恶犯罪形式，提高警惕，护好“钱袋子”。
金融领域常见的涉黑涉恶犯罪形式
涉黑涉恶犯罪有多种类型，金融领域常见的涉黑涉恶犯罪表现形式主要有：
1.非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等以非法集资资金开展非法小额贷款业务。
2.套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的违规行为。
3.以无抵押快速房贷为诱饵，以民间借贷为幌子，诱骗或强迫签订借款合同，以虚假转账、签空白合同、收取保证金等方式牟取利益的“套路贷”。
4.非法从事“校园贷”, 面向在校学生非法发放贷款。
5.非法进行高利放贷, 发放无指定用途贷款, 或以提供服务、销售商品为名, 实际收取高额利息( 费用) 变相放贷。
6.非法从事互联网金融业务, 组织实施金融诈骗。
7.利用黑恶势力或以暴力、威胁等不法手段扰乱社会经济秩序。
8.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款以及追偿代偿资金的。
9.制造谣言、制造恐慌、煽动群众到银行挤兑, 以及寻衅挑事、非法聚众冲击金融机构。
10.利用黑恶势力开展或协助开展非法抵押贷款等金融业务。
11.有组织进行保险诈骗或与黑恶势力勾结骗取保护费。
12.金融机构工作人员参与或实际控制违法犯罪活动的。
典型案例
某银行监测发现客户夏某某从事高利贷案
案情简介
2020年4月，某银行分行通过反洗钱资金监测系统发现该行客户夏某某涉嫌从事高利贷，且相关网贷平台涉嫌暴力催收。某分行监测发现，夏某某账户存在账户交易分散转入、分散转出特征、交易附言有网贷字样。该账户2019年11月至2020年4月间累计交易5500余笔，交易金额合计1500余万元。上游资金主要通过网银、支付宝、财付通分散转入，涉及交易对手400余人，下游交易对手涉及 2800余人，客户每隔数日便会将账户资金划走，直至余额为 0。转入资金附言部分包括各网贷平台名称及“还款”“全额还清”等字样。某银行分行及时将相关线索上报。某市扫黑办已开展落地调查，并组织司法机关统一收网。
案件分析
案例中客户的账户交易行为与“非法进行高利放贷,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名, 实际收取高额利息(费用) 变相放贷”这一类金融领域涉黑涉恶犯罪形式有关联。银行通过大数据手段精准分析，准确判断，甄别出了账户可疑交易，进而对客户涉嫌网贷平台暴力催收的行为进行了上报，履行了银行机构发现、打击违法犯罪行为的职责，为扫黑除恶工作营造了先机。
扫黑除恶工作对社会大局稳定和国家长治久安有重要的意义，广大公众的积极参与，可以为涉黑涉恶线索提供更多来源，人人有责，共同创建安全稳定的社会环境。
